Meilleurs livres sur les finances personnelles (mon top 5 !)

Pourquoi lire des livres sur les finances personnelles est si important ?

Je suis convaincu qu’une bonne éducation financière ne peut pas être faite sans avoir lu quelques bons livres sur le sujet, c’est pourquoi je te présente mon top 5 sur des meilleurs livres sur les finances personnelles.

Par chance, il existe une multitude de livres qui nous font comprendre les thématiques clées nous permettant de reprendre le contrôle de sa situation financière et de se bâtir une richesse.

L’important en ce qui concerne les livres sur les finances personnelles est surtout de varier les auteurs et les sujets traités afin de ne pas avoir une vision restreinte ou biaisée sur le sujet.

Chaque livre apporte ses points positifs et ses opinions, donc c’est à nous en tant que lecteur de bien sélectionner ce dont on a besoin dans chaque livre pour l’intégrer à la gestion de ses finances.

Parfois, chacun des chapitres d’un livre nous sera utile et d’autres fois, lorsqu’on devient plus connaissant en la matière, quelques chapitres ou une seule phrase nous aidera à avancer.

Peu importe que notre apprentissage se fasse à partir d’un seul chapitre ou du livre en entier, chaque phrase qui nous permet de faire croître son portefeuille et de diminuer son stress n’a tout simplement pas de prix. 

Elles vaudront certainement tout le temps et l’énergie qu’on aura mis à les dénicher.

Je te propose donc dans cet article une liste de 5 livres sur les finances personnelles qui m’ont grandement aidé dans mon cheminement.

À noter que le classement ci-dessous n’a pas d’ordre quelconque. 

Chaque livre a sa particularité et enseigne quelque chose d’essentiel pour effectuer une bonne gestion de ses finances personnelles.

Bonne lecture !

Livre #1 : Liberté 45 de Pierre-Yves McSween

Évidemment, je ne pouvais pas faire un top 5 de livres sur les finances personnelles sans mentionner l’un des livres de Pierre-Yves McSween !

L’auteur de “En as-tu vraiment besoin ?” nous revient encore une fois avec une lecture qui ne cherche pas à nous faire plaisir, mais bien à nous remettre en question et nous réveiller par rapport à nos finances.

En résumé, et comme le titre nous l’indique, ce livre nous apprend via plusieurs stratégies financières comment il est possible d’atteindre la liberté. 

La liberté ici ne signifie pas de prendre sa retraite et de ne rien faire, mais bien d’avoir le luxe de dire oui ou non à ce qui se présente devant nous sans être restreint (ou le moins possible) par nos finances.

Bien sûr, il ne s’agit pas non plus d’attendre de gagner à la loterie, mais bien de bâtir son patrimoine financier sur le long terme, et pour y arriver, l’auteur nous présente le plan VEI.

V = Créer sa VALEUR dans la société pour être rémunéré davantage

E = Avoir une discipline financière et ÉPARGNER

I = INVESTIR intelligemment

Les éléments que Pierre-Yves McSween nous transmet dans ce livre se feront essentiellement à travers le prisme de chaque point du plan VEI.

Parmi ces éléments, on explore notamment la valeur (énorme) de l’argent à un jeune âge, l’impact réel de nos dépenses fixes, l’impact fiscal de nos décisions, des scénarios et stratégies d’investissement, et bien d’autres.

En plus de sa franchise bienveillante et de ses nombreux conseils, le livre est généreusement garni d’exemples concrets avec de vrais chiffres. Ce qui nous aide à comprendre l’impact du propos.

Clique ici pour te le procurer.

Livre #2 : Père riche père pauvre de Robert Kiyosaki

Père riche père pauvre est probablement l’un des livres les plus populaires dans le monde des finances personnelles et il s’agit selon moi d’une excellente porte d’entrée pour quelqu’un qui commence à s’intéresser au sujet.

Le livre est non seulement très enrichissant, mais l’auteur utilise aussi beaucoup le storytelling pour faire véhiculer ses leçons et nous dire ce dont on a besoin d’entendre, et non pas ce dont on veut entendre.

La lecture est fluide et on y est vite accroché.

Au niveau de sa structure, il est divisé en 6 leçons sur les finances personnelles, mais la thématique centrale est définitivement l’importance de l’éducation financière afin de s’enrichir.

Cette éducation nous sert notamment à savoir comment faire de l’argent, mais elle nous sert surtout à changer ses perceptions et ses mauvaises habitudes qui pourraient nous nuire sur le plan financier.

Peu importe combien d’argent tu as, si tu fais constamment des erreurs ou ne réfléchit pas assez au long terme dans tes prises de décisions, tu risques rapidement de ne plus en avoir !

Dans le changement de perception que l’auteur tente de nous inculquer via ses histoires, on y retrouve entre autres le fait de chercher à faire travailler l’argent à notre place plutôt que de travailler pour de l’argent, acheter des actifs plutôt que des passifs, gérer ses peurs et surmonter les mauvaises habitudes, etc.

En terminant la lecture, on a définitivement envie de poursuivre son éducation financière et d’aller chercher un autre livre sur le sujet, et c’est ce qui fait que ce livre mérite sa place dans ce classement.

Clique ici pour te le procurer.

Livre #3 : La psychologie de l’argent de Morgan Housel

Si j’avais à conseiller un seul livre sur les finances personnelles, autant à un débutant qu’à un expert, ce serait celui-ci. 

L’humain (ou plutôt, la psychologie humaine) est au centre de ce livre et on est poussé fréquemment à faire une introspection sur soi-même. C’est ce qui différencie grandement ce livre des autres lectures sur le sujet.

Il fait environ 240 pages et est séparé en 20 chapitres, ce qui crée un rythme de lecture très intéressant et satisfaisant. De plus, chaque chapitre explore un nouveau sujet, donc on a réellement le sentiment d’apprendre rapidement.

Ce que j’aime de ce livre est qu’on explore autant les éléments fondamentaux des finances personnelles (intérêts composés, volatilité, taux d’épargne, etc.) que de l’aspect psychologique de la chose. 

On y apprend rapidement qu’adopter une bonne psychologie par rapport à ses finances permettra entre autres d’éviter les nombreux pièges et de saisir les opportunités qui se dresseront inévitablement devant nous.

Un autre point dont j’ai particulièrement apprécié est que plus on avance dans le livre, moins on semble culpabiliser face à sa situation financière. 

Contrairement à plusieurs livres sur le sujet où on peut rapidement se sentir “en retard” avec l’argent, La psychologie de l’argent nous guide vers un changement de perception face à sa situation financière qui nous aide non seulement à se sentir mieux, mais aussi à y voir plus clair sur ce sujet.

Le tout nous permet au final de mieux comprendre l’univers des finances et de définir quelles habitudes et comportements on devrait adopter (ou éviter) pour se bâtir une richesse sur le long terme. 

Clique ici pour te le procurer

Livre #4 : La retraite à 40 ans de Jean-Sébastien Pilotte

La retraite à 40 ans de Jean-Sébastien Pilotte mérite définitivement sa place dans ce classement !

Le livre est très éducatif et va en profondeur de plusieurs sujets importants, mais tout en restant digeste. Ce fut une très belle découverte pour ma part !

On en apprend sur le parcours d’un jeune retraité à 40 ans, de comment il a fait pour y arriver avec sa conjointe et de comment il se porte quelques années après sa retraite précoce.

Dans le livre, on passe en revue toutes ses techniques de manière ordonnée et on apprend comment y arriver nous aussi.

Bien évidemment, la morale de l’histoire n’est pas “soyez cheap et conservez tout votre argent”, c’est plutôt de nous faire prendre conscience de notre situation financière et des possibilités qui s’offrent à nous.

L’auteur veut surtout nous faire comprendre que la société encourage très fortement la surconsommation, chose qui est très positive pour la société de manière globale, mais néfaste sur le plan individuel de la grande majorité des gens.

En lisant le livre, on comprend bien qu’on pourrait faire mieux et de manière beaucoup simple et rapide.

C’est pourquoi l’auteur nous donne beaucoup de conseils et d’astuces.

Par exemple, on apprend comment réduire ses dépenses, comment augmenter ses revenus en utilisant les banques et les cartes de crédit à notre avantage (oui, vous avez bien lu !), quels comptes utiliser (REER, CELI, REEE, etc.) et pourquoi on devrait le faire, comment la fiscalité peut nous impacter négativement si on y fait pas attention, dans quoi investir entre la bourse et l’immobilier, etc. 

En bref, ce livre est très complet et pertinent pour toutes personnes étant intéressées à diminuer ses dépenses et commencer (ou continuer) à investir.

Clique ici pour te le procurer

Livre #5 : Devenez riche de Ramit Sethi

Le dernier livre de ce guide (qui n’est pas en ordre de préférence, je le répète) est Devenez riche de Ramit Sethi.

Durant cette lecture parsemée d’humour, on y découvre un guide très pratique qui va droit au but. On sent que la lecture est très efficace et qu’on en retire beaucoup d’informations.

Petit conseil : N’hésitez pas à prendre des notes durant votre lecture, vous allez vous remercier plus tard ! 

Les sections sont donc bâties pour nous guider de la base des finances jusqu’à l’investissement, et l’auteur a beaucoup de trucs et d’astuces à nous partager en cours de route. 

Également, sa philosophie par rapport au sujet des finances personnelles est très intéressante.

Par exemple, nul besoin d’être un génie ou d’être chanceux lorsqu’il s’agit de bâtir une richesse, il suffit simplement de bâtir un système et suivre un plan, et c’est ce que ce livre nous offre.

Aussi, la notion de culpabilité face à nos dépenses du quotidien est remise en question, un concept que j’ai trouvé totalement pertinent et original venant d’un livre sur les finances.

Ici il n’est donc pas question d’arrêter d’acheter des lattés ou d’arrêter d’aller au restaurant si c’est ce que vous aimez faire, mais plutôt d’arrêter d’acheter des choses qui n’ont peu ou pas de valeur à vos yeux.

L’auteur nous parle donc du concept de la “Rich Life”, ou de la “Vie de riche”, et nous invite à bien définir les postes de dépenses qui nous rendent réellement heureux.

Un bon travail d’analyse et d’introspection permettra d’éliminer les dépenses qui ne nous rendent pas heureux afin de financer les dépenses qu’on souhaite réellement faire (libres de culpabilité !) en plus d’épargner et d’investir pour le futur.

Vous apprendrez donc avec ce livre, comme ça a été le cas pour moi, qu’il ne faut pas se sentir “coupable” de dépenser dans les livres de finances personnelles 🙂

Mais soyez prudent, ça pourrait causer un gonflement de votre portefeuille sur le long terme… 

Clique ici pour te le procurer

N’aie pas peur des mots !

Je crois sincèrement que cette première sélection de livres te permettra de faire un bond de géant si tu pars de presque rien en la matière. 

Même pour ceux et celles qui ont déjà de très bonnes bases, il y aura fort probablement des sujets ou passages qui leur ouvriront les yeux sur certains aspects de leurs finances personnelles.

Également, revisiter des sujets connus peut aider à défaire les mauvaises habitudes qu’on aurait pu construire au fil du temps bien malgré nous.

Il semble y avoir beaucoup de positifs à garnir sa bibliothèque d’auteurs comptables ou qui ont pris une retraite précoce !

Pour terminer, si tu connais des gens dans ton entourage qui cherchent à s’éduquer davantage sur les finances personnelles, n’hésite surtout pas à leur partager le lien de cet article.

Bonne lecture !